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알기 쉬운 금융정보 <정기예금편>

알기 쉬운 정보

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<함께걸음>은 장애인들의 삶에 도움이 되고자 지난 호부터 전국의 은행 상품을 비교 분석, 장애인들에게 알기 쉽도록 정보를 제공하고 있다. 지난 호에서는 장애인에게 우대금리가 적용되는 적금 상품을 소개한 데 이어 이번 호에서는 정기예금 상품을 소개한다.
 
정기예금을 흔히 ‘목돈 굴리기’라고 부른다. 말 그대로 수중에 있는 여유자금을 은행의 이자를 통해서 더 큰 금액으로 만드는 것이다. 적금은 매월 혹은 수시로 돈을 적립하지만, 정기예금은 가입할 때 한 번에 돈을 예치하는 것에서 차이가 있다. 또 일반 적금 상품보다 금리가 더 높은 것이 특징이다.
 
<함께걸음>은 이러한 특성이 있는 정기예금에 대해 장애인·사회취약계층을 대상으로 우대금리를 주는 상품이 있는지 조사했으나 시장수요가 적다거나 신용 위험이 있다는 등의 이유로 장애인·사회적취약계층에게 우대금리를 제공하는 상품은 안타깝게도 단 1건에 불과했다.
 
이에 장애인이나 사회취약계층에게 우대금리를 제공하는 상품을 비롯해 우대금리는 없지만 은행별로 가장 높은 금리를 적용하고 있는 정기예금 상품을 추가 소개한다. 은행별 가장 높은 금리를 적용하는 상품의 선택기준은 특수한 상황에 적용되는 우대금리는 배제하고 현재 가입 가능한 상품 중 금리가 높은 것을 기준으로 하였다.
 
한편 정기예금 상품에 가입할 때 주의해야 할 부분은 가입 기간을 적절하게 정하는 것이다. 금액이 많고 기간이 길수록 더 높은 이자를 받게 되지만, 중도에 해지하면 오히려 낮은 이율이 적용되거나 수수료가 발생해 손해를 볼 수 있기 때문이다.
 
따라서 1~3년 이내에 돈을 쓸 일이 있는지 여부를 파악해 가입 기간을 정하고 얼마나 넣어 놓을 것인지 금액을 결정하는 것이 좋다. 이번 호에서 소개되는 정기예금상품의 예금금리는 3월 20일을 기준으로 작성하였다.
 
 
 우대금리 상품 
 
‘제주 DREAM 정기예금’은 한 통장에 여러 건의 정기예금을 입금, 분할인출, 해지 가능한 상품
●가입대상: 제한 없음
●우대금리대상: 비과세종합저축대상고객 (등록장애인)
●필요서류: 등록장애인임을 증빙할 수 있는 서류 또는 장애인복지카드
●가입기간
  고정금리형: 1개월 이상 36개월 이내에서 월 또는 일 단위
  단위기간 금리연동형: 12개월 이상 36개월 이내 또는 1개월 이상 5년 이내
●가입금액: 1백만 원 이상
●적용금리:
- 1년(12개월): 3.05%(기본금리) + 0.10%(우대금리) = 3.15%
- 3년(36개월): 3.25%(기본금리) + 0.10%(우대금리) = 3.35%
 
 
 은행별 고금리 상품 
 
‘원픽 정기예금’은 가입 고객 모두에게 0.60%의 우대금리를 주는 상품
●가입대상: 제한 없음
●가입기간: 3개월, 6개월, 12개월
●가입금액: 1백만 원 이상 20억 원 이내
●적용금리: 1년(12개월): 2.6%(기본금리) + 0.60%(우대금리) = 3.2%
 
‘국민수퍼정기예금’은 다기능 맞춤식 상품
●가입대상: 제한 없음
●가입기간: 
  고정금리형: 1개월 이상 36개월 이내
  단위 기간 금리연동형: 12개월 이상 36개월 이내
●가입금액: 1백만 원 이상
●적용금리: 1년(12개월): 3.51% (12개월 이상 가입 시의 금리는 영업점 상담 필요)
 
‘IBK평생한가족[실세정기예금]’은 누구나 가입 가능한 상품
●가입대상: 제한 없음
●가입기간: 12개월, 24개월, 36개월
●가입금액: 1백만 원 이상 1억 원 이내
●적용금리:
- 1년(12개월): 3.45%
- 2년(24개월) 3.5%
- 3년(36개월) 3.6%
 
‘큰만족실세예금’은 가입 시점의 이율을 만기까지 확정 지급하는 상품
●가입대상: 개인, 법인
●가입기간: 1개월 이상 36개월 이내
●가입금액: 1백만 원 이상
●적용금리:
- 1년(12개월): 3.1%
- 3년(36개월): 3.4%
 
[온라인으로만 가입 가능] ‘올원e예금’은 복잡한 조건 없이 가입하는 농협의 비대면 상품
●가입대상: 제한 없음
●가입기간: 1개월 이상 36개월 이내
●가입금액: 10만 원 이상 10억 원 이내
●적용금리:
- 1년(12개월): 3.6%
- 3년(36개월): 3.4%
 
‘DGB함께예금’은 은행거래 실적 및 추가상품 가입에 따른 우대금리를 지급하는 상품
●가입대상: 개인, 법인
●가입기간: 12개월
●가입금액: 1백만 원 이상
●적용금리: 1년(12개월): 3.5%
 
‘가을야구 정기예금’은 롯데자이언츠 야구단 성적에 따른 우대이율을 적용하는 상품
●가입대상: 개인, 법인
●가입기간: 12개월
●가입금액: 1백만 원 이상
●적용금리: 1년(12개월): 3.5%
 
‘신한s드림(DREAM) 정기예금’은 다양한 기간 설정 및 정기 적립이 가능한 상품
●가입대상: 개인, 법인
●가입기간: 1개월 이상 60개월 이내
●가입금액: 3백만 원 이상 (단, 비대면 가입은 최저 50만 원부터 제한 없음)
●적용금리:
- 1년(12개월): 3.45%
- 3년(36개월) 3.2%
 
 
한 눈에 보는 예금 정보 (*1천만 원 예금 시 이자 금액)
 
1. 제주은행
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 315,000원(이자) = 만기 시 10,315,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 266,490원(이자) = 만기 시 10,266,490원
 
※1천만 원을 36개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 1,005,000원(이자) = 만기 시 11,005,000원 
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 850,230원(이자) = 만기 시 10,850,230원
 
2. 경남은행
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 320,000원(이자) = 만기 시 10,320,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 270,000원(이자) = 만기 시 10,270,000원
 
3. 국민은행
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 351,000원(이자) = 만기 시 10,351,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 296,950원(이자) = 만기 시 10,296,950원
 
4. 기업은행
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 345,000원(이자) = 만기 시 10,345,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 291,870원(이자) = 만기 시 10,291,870원
 
※ 1천만 원을 36개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 1,080,000원(이자) = 만기 시 11,080,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 913,680원(이자) = 만기 시 10,913,680원
 
5. 농협은행
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 310,000원(이자) = 만기 시 10,310,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 262,000원(이자) = 만기 시 10,262,000원
 
※ 1천만 원을 36개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 1,200,000원(이자) = 만기 시 11,200,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 862,000원(이자) = 만기 시 10,862,000원
 
농협은행 온라인 가입 상품
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 360,000원(이자) = 만기 시 10,360,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 304,000원(이자) = 만기 시 10,304,000원
 
※ 1천만 원을 36개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 1,200,000원(이자) = 만기 시 11,200,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 862,000원(이자) = 만기 시 10,862,000원
 
6. 대구은행
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 350,000원(이자) = 만기 시 10,350,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 296,100원(이자) = 만기 시 10,296,100원
 
7. 부산은행
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 350,000원(이자) = 만기 시 10,350,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 296,100원(이자) = 만기 시 10,296,100원
 
8. 신한은행
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 345,000원(이자) = 만기 시 10,345,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 291,870원(이자) = 만기 시 10,291,870원
 
※ 1천만 원을 36개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 960,000원(이자) = 만기 시 10,960,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 812,160원(이자) = 만기 시 10,812,160원
 
신한은행 온라인 가입상품
※ 1천만 원을 12개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 350,000원(이자) = 만기 시 10,350,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 296,100원(이자) = 만기 시 10,296,100원
 
※ 1천만 원을 36개월 예금한 경우
비과세 적용 시: 10,000,000원(예치금) + 900,000원(이자) = 만기 시 10,900,000원
비과세 미적용 시: 10,000,000원(예치금) + 761,400원(이자) = 만기 시 10,761,400원
 
작성자글. 동기욱 기자  cowalk1004@daum.net

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